A gestão financeira para profissionais autônomos vai deixar de ser um mistério com nossas cinco dicas essenciais. Nosso objetivo com esse conteúdo é que você, ao terminar de ler, já saiba o que fazer de forma prática.
Gestão financeira para profissionais autônomos: Primeiros passos
Toda gestão começa por algum lugar, não é verdade? Dessa forma, nesse primeiro tópico vamos falar dos dois primeiros passos que você precisa fazer para começar da forma correta.
Invista em educação financeira e contábil
Se somos iniciantes em algo, o primeiro investimento que precisamos fazer é na nossa educação. Afinal, precisamos aprender os principais conceitos e detalhes importantes para começar. Dessa forma, nossa primeira recomendação é o investimento na educação contábil e financeira.
É importante dizer que quando falamos de investimento, muitas vezes não estamos falando de dinheiro propriamente dito.
O seu tempo também é recurso que pode ser investido em sua educação e você pode começar com materiais gratuitos da internet, como esse conteúdo que você está lendo agora mesmo. Tenha em mente alguns temas para aprender importantes:
- Orçamento
- Planejamento de aposentadoria
- Investimentos
- Fluxo de caixa
Infelizmente, muitas pessoas por falta de conhecimento ignoram a educação contábil, que é tão importante quanto a educação financeira em qualquer gestão.
Afinal, a educação contábil é fundamental para que você siga a legislação, tenha conhecimento de imposto e deduções, ou seja, receber dinheiro de volta do imposto.
Nós buscamos criar um blog cada vez mais rico de informações, portanto, acompanhar o nosso blog é uma ótima forma de aprender desde o básico até temas mais avançados.
Faça a legalização da sua empresa
Como falamos anteriormente, a educação contábil é fundamental para que você saiba o que há na legislação, como seguir, pagar seus impostos e obter as deduções. Entretanto, compreender esses conceitos básicos é apenas o primeiro passo.
O segundo passo fundamental é a legalização da sua empresa criando um CNPJ e uma estrutura adequada de acordo com seu setor.
Na grande maioria dos casos, você vai buscar ou um MEI (Microempreendedor Individual) ou até mesmo um simples social. O mais importante é tornar esse conhecimento prático.
Gestão financeira para profissionais autônomos: 5 dicas essenciais
Agora que você já sabe dos dois primeiros passos que você precisa dar, vamos para as cinco dicas mais importantes para que você faça uma ótima gestão financeira.
Registre todas as transações financeiras
Um dos primeiros passos e um dos mais importantes para a gestão financeira é o registro de todas as transações financeiras. Desde receitas, despesas, até investimentos e empréstimos.
O mais importante é que você tenha guardado os recibos de cada uma dessas informações ou no seu livro caixa.
Com o tempo, essas informações serão fundamentais para entender a saúde financeira da sua empresa.
Ao mesmo tempo, você toma conhecimento sobre suas obrigações fiscais. Hoje em dia há uma gama de softwares que você pode utilizar que possuem diversas funções ou até mesmo as planilhas eletrônicas que são simples, mas bem efetivas.
Estabeleça um orçamento
O orçamento no contexto da gestão e contabilidade é o ato de estimar seus ganhos, gastos e oportunidades de investimento por um período de tempo.
Geralmente, essa organização é feita mensalmente e a chave para um bom orçamento é se basear sempre nos números reais de suas transações financeiras.
Afinal, quando estimamos com base no nosso histórico financeiro, conseguimos ser muito mais precisos e naturalmente nosso orçamento será igualmente mais preciso. Para começar um orçamento, você precisa:
- Considerar suas despesas fixas e suas despesas variáveis.
- Ganhos fixos e variáveis ao longo dos últimos meses.
- Considerar seus investimentos fundamentais como previdência privada, por exemplo.
Ao considerar todos esses elementos, faça a soma de cada um e monitore regularmente, comparando com o desempenho real em relação ao orçamento.
Com o tempo, alguns ajustes precisam ser feitos para garantir que você tenha equilíbrio financeiro, não gaste mais do que você pode e não tenha expectativas diferentes da realidade do seu negócio.
Separe as finanças pessoais das finanças do negócio
Misturar as finanças pessoais com as finanças do negócio infelizmente é algo que se tornou muito comum entre os profissionais autônomos, mas se trata de um grande erro. Afinal, essa prática dificulta suas decisões estratégicas e financeiras da sua empresa.
Portanto, separar sua vida da saúde do seu negócio é fundamental para avaliar e agir de forma adequada. Nossa recomendação é que você crie duas contas bancárias separadas para seu negócio e suas despesas pessoais.
Apenas essa ação vai ajudar bastante a começar essa divisão. Entretanto, é necessário que ambas estejam devidamente registradas e com muito rigor na hora do uso dos recursos financeiros da sua conta do seu negócio.
Acompanhe seu fluxo de caixa
O fluxo de caixa é uma das bases para a saúde financeira da sua empresa e muitas vezes é subestimado. Isso porque muitos autônomos acreditam que apenas anotar gastos e entradas constituem um fluxo de caixa.
Entretanto, essa ferramenta deve ser feita em um software especializado que já citamos anteriormente ou em uma planilha com muitas informações relevantes.
Além disso, mais importante que ter o fluxo de caixa com informações relevantes é acompanhar essas informações periodicamente porque:
- Será possível antecipar períodos de baixa receita.
- Fazer reservas de emergência quando necessário.
- Estipular a necessidade de um empréstimo.
- Manejar melhor os investimentos.
Monitore suas obrigações fiscais
Como profissional autônomo, você possui a responsabilidade de calcular todos os seus impostos e pagá-los quando necessário.
Dessa forma, é importante reservar uma parte da sua receita regularmente para esse pagamento de impostos. Entretanto, não basta apenas planejar, é necessário se atualizar sobre mudanças na legislação e suas obrigações fiscais.
Gestão financeira para profissionais autônomos: Como a Prímor Contábil vai te ajudar
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